يُعتبر تأمين الممتلكات ضد جميع الأخطار المتعلقة بالخسائر المادية ضرورة لا غنى عنها في دولة مثل الإمارات، فكما هو معلوم لدى الجميع من الممكن أن تحدُث ظروف بيئية وظروف من صنع الإنسان أحيانًا تؤدي إلى أضرار مادية جسيمة على الممتلكات، لذلك تسعى الشركات والأفراد على حدٍ سواء لحماية نفسها من تكبُّد أي مخاسر، من خلال التعاقد مغ شركات التأمين المتعددة في الإمارات لتأمين نفسها وممتلكاتها، وفي هذا المقال سنتعرَّف على تأمين الممتلكات وأهميته وأنواعه وأسماء أهم شركات التأمين التي تقدم هذه الخدمة في الإمارات.
- الأنواع
- الأضرار التي يُغطيها التأمين
- اهمية التأمين
- كيف تعمل وثيقة التأمين
- نموذج التأمين
- شروط التأمين
- شركات التأمين
ما هو تأمين الممتلكات؟
هو نوع من أنواع التأمين على الذي يضمن حماية استثمارات الأفراد بجميع أنواعها، وتشمل الأصول والممتلكات الشخصية والعقارات وتأمين المباني بما فيها من ممتلكات ثمينة ضد جميع المخاطر غير المتوقعة عبر تقديم تغطية للخسائر تُدفع للشخص عن طريق دفعة مالية دورية شهرية أو مبلغ تعويض ثابت حسب نوع وقيمة العقار أو الممتلكات بأنواعها، والذي غالبًا ما يُغطي المبلغ إجمالي التكاليف الناجمة عن الخطر.
انواع تامين الممتلكات
تُشكل الخسائر المادية بعد الكوارث عبئًا ماديًا كبيرًا لا يُمكن تحمله بالنسبة لصاحب العقار، لذلك، يُغطي هذا التأمين تكاليف جميع الأضرار التي يُمكن أن تلحق بالعقارات، والأصول المهمة، وبناءً على ذلك تمَّ تقسيم انواع تامين الممتلكات إلى عدة أنواع وهي:
- التأمين على المنازل والفلل والمجمعات السكنية بأنواعها.
- التأمين على السيارات.
- تامين على العقارات والمؤسسات والأصول التجارية على اختلافها، وتشمل:
- الفنادق والمنتجعات.
- المؤسسات والشركات.
- المدارس والجامعات.
- المصانع بأنواعها.
- المخازن والآلات الثمينة.
- الأسواق والمولات.
- المباني التجارية.
- تأمين جميع أخطار المقاولين.
- تأمين الضرر المادي الناجم عن تعطل الآلآت.
- التأمين ضد أعمال النصب والاحتيال.
- تأمين آلات ومعدات المقاول.
- التأمين على الأموال.
- التأمين على العقارات المرهونة للبنوك.
ما هي الأضرار التي يُغطيها تأمين الممتلكات؟
قد تختلف الأضرار التي يُغطيها تأمين الممتلكات في الإمارات من شركة إلى أخرى، وسنذكر لك تالياً بعضاً من أهم هذه الأضرار التي تغطيتها شركات التأمين:
- الأضرار الناجمة عن الكوارث الطبيعية والمناخية بأنواعها، وتشمل الفيضانات، والعواصف، والزلازل، والأعاصير، وغيرها.
- الأضرار الناجمة عن الحرائق بما في ذلك تكلفة الإصلاح والتجديد أو إعادة البناء.
- الأضرار الناجمة عن السرقات وأعمال التخريب، وتشمل تغطية تكاليف المسروقات أو إصلاح الضرر والتلف الناجم عن التخريب.
- الأضرار المادية الناجمة عن دفع أي رسوم قانونية أو تعويضات.
اهمية تامين الممتلكات
تأمين الممتلكات هو أهم ما يُطمئِن أي مستثمِر أو صاحب عمل أو شركة أو بناء استثماري وسكني مهم لحماية نفسه من أي أضرار مادية غير متوقعة، فبدون التأمين سيكون صاحب العمل أو العقار عرضة لخسائر مادية كبيرة تؤدي إلى خسائر لا يُمكن تحملها، حيث تتحمل شركة التأمين المزودة للخدمة تكاليف الإصلاح جميعها، بالإضافة إلى ذلك، يُمكن أن يكون تأمين الممتلكات إجراءً قانونيًا مهمًا ومطلوبًا ومشروطًا في بعض البلدان عند امتلاك أي عقار.
كيف تعمل وثيقة تأمين الممتلكات؟
وثيقة تأمين الممتلكات هو عقد يُوقَّع بين شركة التأمين وبين المؤمَّن له (العميل)، يتم فيها توضيح جميع الشروط والتفاصيل التي يجِب أن يلتزِم بها الطرفين والتي يتم بموجبها تغطية الأضرار المادية وحجمها ومقدارها ونسبتها والفترة الزمنية المقدرة للحصول عليها، والتي تختلف حسب نموذج تأمين الممتلكات، وستبين لك النقاط التالية آلية العمل بشكل مفصل:
- يتم تحديد قيمة الممتلكات المراد تأمينها مهما كان نوعها.
- يتم تحديد نطاق تغطية النفقات.
- يتم تحديد بعض الشروط، تشمل ما سوف يقوم التأمين بتغطيته، وما لن يقوم بتغطيته.
- يتم تحديد المبلغ الذي سيدفعه المؤمَّن له (العميل) لشركة التأمين.
- يتم تحديد مدة معينة للعقد.
- يتم تحديد حقوق ومسؤوليات الشخص المؤمَّن له (العميل) بما يتضمن كيفية تسوية الخسائر.
يجب مراجعة وثائق التأمين على الممتلكات بدقة للتأكد من أنَّ الوثيقة تُغطي كافة المتطلبات الخاصة بك كعميل مستفيد، ومن الجدير بالذكر أنَّ هذه الوثائق تختلف من شركة تأمين إلى أخرى من عدة جوانب، بما فيها حدود التغطية المالية للخسائر واستثناءات التغطية، لذلك من الأساسي والمهم جدًا أن تقرأ جميع السياسات المكتوبة في وثيقة العقد السياسة بعناية والإلمام بجميع التفاصيل قبل توقيع العقد.
ما هو نموذج تأمين الممتلكات؟
فيما يخُص تأمين الممتلكات والالتزامات، يُعتبر هذا النموذج هو المستند الموحَّد الذي تستخدمه شركة التأمين والذي تُحدد فيه الشروط والتفاصيل التي تخُص الحصول على تأمين على الممتلكات، ويكون هناك نموذج مختلف حسب نوع التأمين ونوع العقار الذي يحتاج العميل إلى تأمينه، وتعمل هذه النماذج كإطار عمل موحد يتم فيه شرح السياسات العامة للشركة وجميع التفاصيل التي سوف تكون مذكورة بالعقد عند توقيعه.
ما هي شروط التأمين على الممتلكات؟
تختلف شروط التأمين على الممتلكات من شركة تأمين إلى أخرى، لكن هناك بعض الشروط العامة التي يجِب أن يلتزم العميل باستيفائها قبل إبرام العقد، وتشمل:
- يجِب أن يكون العقار مملوكًا للعميل.
- يتم تحديد القسط حسب نوع العقار المملوك.
- يجِب أن لا يكون عمر العقار كبيرًا، وإلا فإنَّ تأمينه يُمكن أن يتطلب دفع أقساط أعلى.
- يجِب أن تكون العقارات والممتلكات في مكان آمن، وإلا فإنَّ تأمينه قد يتطلب دفع أقساط أعلى إذا كان في منطقة معرضة لكوارث طبيعية ومناخية بكثرة.
- تفرض بعض الشركات حدًا ماليًا معينًا على قيمة الممتلكات المراد تأمينها والتي يُمكِن تأمينها وتختلف حسب نوع الأصول والعقارات أو أي ممتلكات أخرى مراد تأمينها.
- تفرض بعض شركات التأمين بعض الشروط المتعلقة بكيفية استخدام الممتلكات، على سبيل المثال، إذا كنت تُريد التأمين على منزل، فيُشترَط أن لا تقوم بتأجيره، وشيء من هذا القبيل.
- تفرض بعض الشركات على العميل أحيانًا تحديد نوع واحد أو مجموعة من الحوادث غير المتوقعة التي سوف يتم تغطيتها بواسطة التأمين.
- تطلب بعض الشركات من العميل الإفصاح عن جميع المعلومات المتعلقة بالممتلكات المؤمن عليها، بعدها تقوم الشركات بتقييم الممتلكات بشكل أولي لتحديد قيمتها وحالتها الحالية.
- تفرض الشركات على العميل المستفيد من التأمين ضرورة الالتزام بكافة معايير الحماية والسلامة العامة، ويعني رفض الالتزام لهذه المعايير أن طلب الحصول على التأمين مرفوض.
أهم شركات تأمين على الممتلكات في الإمارات
يُوجد عدة شركات تأمين وطنية رائدة ومعتمدة في الإمارات يُمكن من خلالها إتمام إجراءات التأمين بكل سهولة ويُسر بإجراءات بسيطة وغير معقدة تضمن لك حقوقك وحمايتك من جميع المخاطر التي يُمكِن أن تقود الضرر لمصالحك، وفيما يلي أبرزها:
شركة الصقر للتأمين
هي شركة تأمين وطنية يقع مقرها الأساسي في دبي وتمتد خبرتها في قطاع التأمين لأكثر من 40 سنة، وتُقدم حلول تأمين الممتلكات لعملائِها في أنحاء الإمارات جميعها وكسبَت ثقتهم على مدار تلك الأعوام، ومن أهم المعلومات حولها:
- أهم الخدمات:
- تأمين الممتلكات ضد جميع الأخطار.
- التأمين ضد الحريق والبرق والأخطار المرافقة.
- التأمين على الأموال.
- التأمين ضد خيانة الأمانة.
- تأمين تعويض العمال.
- ساعات العمل: من الساعة 8:00 صباحًا حتى الساعة 4:30 عصرًا (من الإثنين إلى الجمعة).
- معلومات الاتصال: 047028500.
شركة البحيرة للتأمين
هي شركة متعددة الفروع في الإمارات وتقدم جميع أنواع التأمين كخدمة لعملائها في من خلال 9 فروع في جميع أنحاء البلاد وتتميز بالموثوقية والجودة وتخدم جميع عملائها بتميُّز، وفيما يلي أهم المعلومات:
- أهم الخدمات:
- تأمين الممتلكات ضد جميع المخاطر.
- التأمين ضد أعمال السطو والسرقة.
- التأمين ضد توقف الأعمال.
- تأمين المسؤولية العامة.
- التأمين على الأموال.
- التأمين على المنازل.
- التأمين ضد جميع أخطار المقاولين.
- تأمين الأخطار على الآلات والمعدات.
- التأمين ضد تعطل الآلات.
- التأمين ضد خيانة الأمانة.
- التأمين على السيارات.
- تأمين البضائع.
- ساعات العمل: من الساعة 8:30 صباحًا حتى الساعة 5:00 عصرًا (من الإثنين إلى الجمعة).
- معلومات الاتصال: 065174444.
شركة سلامة الإسلامية العربية للتأمين
هي أحد أكبر وأقدم شركات التأمين التكافلي في الإمارات والمزود الرائد لخدمات التأمين على الممتلكات المتوافق مع تعاليم الشريعة الإسلامية، والتي نجحت ببناء علاقة وثيقة دائمة مع عملائها، ورسخت سمعتها في خانة أفضل الشركات، وفيما يلي أهم المعلومات حولها:
- أهم الخدمات:
- التأمين ضد جميع أخطار المقاولين.
- تأمين الأجهزة الإلكترونية.
- تأمين تعطُّل الآلات.
- تأمين تعويض العمال ومسؤولية أصحاب العمل.
- ساعات العمل: من الساعة 9:00 صباحًا حتى الساعة 4:30 عصرًا (من الإثنين إلى الجمعة).
- معلومات الاتصال: 800725262.
شركة الظفرة للتأمين
تمتلك شركة الظفرة للتأمين فروعًا عدة في جميع أنحاء الإمارات ولها العديد من المواقع التي يُمكن العثور عليها في موقعهم الإلكتروني الأساسي، وتُقدم خدمة التأمين على الممتلكات للأفراد بما يضمن حماية أموالهم وأنفسهم في الحالات الطارئة أو المفاجئة وغير المتوقعة، وفيما يلي أهم المعلومات:
- الخدمات:
- التأمين ضد جميع أخطار المقاولين.
- التأمين ضد الحريق والأخطار المرافقة.
- التأمين على الأموال.
- التأمين ضد خيانة الأمانة – النصب والاحتيال.
- التأمين ضد الحوادث الشخصية.
- ساعات العمل:
- من الساعة 8:00 صباحًا حتى الساعة 4:00 عصرًا (من الإثنين إلى الجمعة).
- السبت والأحد مغلقة.
- معلومات الاتصال على الفرع الرئيسي في أبو ظبي: 026949444.
شركة فيدلتي المتحدة للتأمين
هي من أقدم شركات التأمين في الإمارات وتُقدم خدمة التأمين على الممتلكات بشكل موثوق للشركات والأفراد بشكل معتمد وبموجب التراخيص التي تمنحها إياها هيئة التأمين الإماراتية، وفيما يلي أهم المعلومات:
- الخدمات:
- التأمين القياسي ضد أخطار الحريق والبرق والأخطار المرافقة.
- تأمين الممتلكات ضد جميع الأخطار.
- التأمين ضد توقف الأعمال.
- التأمين الهندسي.
- التأمين ضد جميع أخطار المقاولين.
- تأمين معدات وآلات المقاولين.
- تأمين الأجهزة الإلكترونية وتعطل الآلات.
- تأمين خسارة الأرباح بسبب تعطل الآلات.
- ساعات العمل:
- من الساعة 8:00 صباحًا حتى الساعة 5:00 عصرًا (من الإثنين إلى الجمعة).
- السبت والأحد مغلقة.
- معلومات الاتصال: 800842.
ذكرنا في هذا المقال أهم المعلومات والتساؤلات حول تأمين الممتلكات في الإمارات العربية المتحدة، وماهيته وأنواعه وأهميته وأهم الشركات التي تُقدِّم هذه الخدمة المهمة، حيث يُعتبر هذا التأمين هو الوسيلة الوحيدة لتكون مطمئنًا أنَّ أصولك وعقاراتك ومبانيك وممتلكاتك وأموالك بأمان مهما كانت الظروف غير مواتية. نصحك بالاطلاع على مقال دليل أشهر المطورين العقاريين في دبي، وخدمة الاستعلام عن مؤشر بدل الإيجار من ريرا دبي بالإضافة إلى العديد من المواضيع الهامّة والشيّقة التي تقدّمها لك مدونة بروبرتي فايندر،
